设为主页  手机访问 RSS 登录免费注册忘记密码? 收藏本站
莱钢吧
您当前所在位置:莱钢吧 » 钢城杂谈 » 小额贷款公司行业发展迅速,但面临“无法可依”的局面

楼主(阅:32/回:0)小额贷款公司行业发展迅速,但面临“无法可依”的局面

发表于 2020-02-14 13:18:07
一笔3万元的贷款使农民冯某度过了难关。这笔贷款是由一家小额贷款公司发放的。关于非存款机构贷款的规定急需尽快出台。小额贷款公司行业发展迅速,但长期以来,一直未能按照专家的建议发放3万元贷款,从而让农民冯某渡过难关。这笔贷款是由一家小额贷款公司发放的。根据原银监会的确认,小额贷款公司是自然人、企业法人和其他社会组织设立的有限责任公司或股份有限公司,不吸收公众存款,经营小额贷款业务。自2008年以来,小额信贷公司一直在试点。根据中国人民银行的数据,截至2018年底,共有8133家小额贷款公司,员工90839人,贷款余额9550亿元。中国小额贷款公司协会和中国人民大学中国普惠金融研究所最近完成的一份行业研究报告显示,小额贷款公司弥补了金融服务“三农”和解决小微企业融资问题的不足。然而,小额贷款公司的行业立法明显滞后,行业板短。< p >在接受《法制日报》记者采访时,业内人士建议,结合试点以来我国小额贷款公司的实际发展情况,当务之急是加快出台非存款机构贷款法规,解决小额贷款公司行业“无法”的局面。小额信贷公司已经进行了多年的试验,在该行业的发展中仍然存在短板。冯某是山西省晋中市的一名农民。他获得小额信贷的经历被写进了中国小额信贷公司协会编辑的材料中。中国小额贷款公司协会是经中国保监会批准成立并在民政部注册的全国性、行业性、非营利性社会组织。业务主管部门也是中国保监会冯先生过去在农业和国外工作,这是他的主要收入来源。虽然他的生活并不富裕,但他能够支付日常开支。除了种田,冯还想为自己找点事做,于是他瞄准养猪业,成立了一个小型养猪场。< p >当育肥关键期到来时,饲料市场发生了变化,预计小猪的饲料消耗量将会降低。冯没有足够的猪饲料,但是他没有足够的钱去买它。当冯不知所措时,同村的农民告诉他,他们可以向小额贷款公司借钱,并向他推荐了中国人民银行指定的第一家地方试点金融企业和全国第一批小额贷款公司。< p >当冯来到这家小额贷款公司时,他向公司的贷款专员讲述了自己的情况。随后,该公司的贷款专员视察了冯的养猪场,并根据实际情况为冯制定了贷款计划,以协助他准备办理小额贷款的必要手续。第二天,这家小额贷款公司的工作人员联系冯某及其担保人到公司办理贷款手续,并立即发放了3万元贷款,解决了他的燃眉之急。2008年5月,为了有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村金融服务,原银监会和中国人民银行发布了《小额贷款公司试点指引》,在全国范围内开展小额贷款公司试点。< p >在地方政府的支持下,全国小额贷款公司的机构数量和资本规模迅速增加。根据中国人民银行今年1月发布的数据,截至2018年底,共有8133家小额贷款公司,员工90839人,贷款余额9550亿元。从2018年4月开始,在《小额贷款公司试点指引》发布10年后,为了了解小额贷款公司行业的现状,中国人民大学中国普惠金融研究所和中国小额贷款公司协会成立了工作组,专程前往杭州、贵阳、宁夏、南京、上海、深圳、武汉和重庆进行行业调研。最近,中国小额贷款公司协会向《法制日报》记者提供的一份调查报告显示,小额贷款公司坚持为“三农”和“中小弱势”群体服务,弥补了金融服务的不足。它在维持生计和稳定就业等方面发挥了作用。中国小额贷款公司协会相关负责人告诉《法制日报》记者,与小额贷款公司行业发展规模及其作用不相称的是,我国小额贷款和普惠金融领域的顶层设计不完善,立法工作和制度建设滞后,金融基础设施薄弱,国家层面小额贷款公司行业的上层非存款类贷款机构监管规定尚未出台。不良行业秩序需要规范,缺乏统一明确的监管规定,浙江省湖州市吴兴区朱某在经营中也遇到了财务困难朱某在当地从事茶叶种植和销售已经超过10年。茶园种植面积不断扩大,销售规模也不断扩大。然而,接下来的问题是,由于茶叶回收期长等因素,后续的资本投资跟不上,资本缺口很大。朱某无意中在报纸上看到了一则关于当地一家小额贷款公司的报道。该小额贷款公司是经浙江省政府金融办批准的浙江省首批小额贷款试点公司。朱某抱着尝试的心态,联系了这家小额贷款公司的账户经理。了解到朱某的财务需求后,客户经理立即带着业务员去茶园调查了解茶叶等的销售情况。随后,他们拜访了朱的同事,了解了朱的信用等情况。贷款官员认为这笔贷款可以扩展到朱。鉴于朱缺乏有效的抵押资产,且难以找到担保人,公司最终决定以茶叶应收账款作为质押担保向朱提供贷款。朱某的困难解决了朱某的农业、林业、畜牧业和渔业是小额贷款公司工业服务的主要对象上述研究小组对399家小额贷款公司进行的问卷调查显示,其中35%的公司将农业、林业、畜牧业和渔业作为其主要服务对象。60%的公司将零售和批发列为三大服务目标。就贷款用途而言,小额贷款公司78%的贷款用于小微企业和个体经营者的生产经营活动对于客户,小额信贷公司的绝大多数客户属于低收入群体和微型经济体。49.85%的客户贷款低于1万元;48.17%的客户拥有1万至5万元的贷款。< p >此外,在研究小组掌握的399家小额贷款公司的数据中,有55家属于互联网小额贷款公司,其客户占客户总数的98.9%,平均贷款额为2.1万元。值得注意的是,研究小组成员、中国人民大学中国普惠金融研究所研究员顾磊也发现,目前小额贷款公司面临着体制和目标、业务运营、财务管理和外部环境等不确定因素的挑战,导致各种不同程度的风险。< p >例如,由于他们处理风险的能力不同,小额贷款公司的风险水平明显两极分化,一些公司(52.6%)可以坚持在良好的风力控制条件下提供服务。另一部分(15.3%)面临非常严重的信用风险,不良贷款率超过90%< p >在顾磊看来,总体而言,小额贷款公司行业一直存在行业秩序差、社会形象差的问题。除了小额贷款公司本身,缺乏统一有效的监管也是造成这种情况的重要外部原因。顾雷告诉《法制日报》记者,外部原因主要是行业顶层设计,“由于国家层面小额贷款公司行业立法滞后,缺乏相对统一明确的监管规则和行业标准,地方政府及其授权监管机构缺乏监管依据、监管权限和必要的监管手段。”相关法律法规的制定已提上日程,需要从国家层面明确行业的法律地位,迄今为止,唯一专门用于规范和指导小额贷款公司行业发展的规范性文件是《小额贷款公司试点指引》,在行业中通常称为“23号文件”据中国小额贷款公司协会相关负责人介绍,“23号文件”是由原银监会和中国人民银行联合制定并发布的。它可以制定的最高级别的规范性文件是部门规章。法律层次不够,有些内容已经过时。继续做一个试点期超过10年、机构近万个、贷款和资本规模1万亿元的行业“基本法”是不合适的。根据《立法法》和国务院发布的《规章制定程序规定》,“23号文件”尚未达到规定的水平。2013年,国务院办公厅下发了《关于加强影子银行监管有关问题的通知》,要求原银监会和中国人民银行尽快制定统一的小额贷款公司监管制度和操作规程,建立全国性行业自律组织。2014年,原银监会会同中国人民银行起草了《小额贷款公司管理办法》,并征求了相关部委的意见。然而,由于行政许可需由法律法规或国务院决定、相关行政法规和部门规章出台的先后顺序等问题,小额贷款公司管理办法的出台被暂时搁置。此后,全国许多省份相继颁布了地方法规和条例来规范当地的小额信贷行业例如,2016年7月,《山东省地方金融条例》生效,这是中国第一部涉及地方金融监管的省级地方金融法规,明确将小额贷款公司列为“地方金融机构”值得注意的是,2015年8月,国务院法制办公室公开征求公众对《非存款类贷款机构条例(征求意见稿)》的意见,明确将小额贷款公司纳入非存款类贷款机构范围,不仅肯定了其法律地位,还将其服务范围扩大到了中小微企业。在国务院2018年立法工作计划中,中国人民银行起草了《非存款类贷款机构条例》今年1月,中国人民银行召开金融法治工作会议,建议加快推进非存款类贷款机构监管等与履行职责相关的重要立法。< p >顾磊建议,为解决国家层面小额信贷行业“无法律依据”的局面,应加快相关立法工作,即出台对非存款类贷款机构的监管规定,“国家应将小额信贷公司的服务纳入包容性金融服务体系,特别是要确认小额信贷公司非存款类金融机构的属性和法律地位。"< p >上述“研究报告”表明,迫切需要统一、明确的监管规则,同时也有必要监督地方监管机构执行中央监管政策的情况。建议在全国范围内进行备案,建立健全全国监测网络,并根据小额贷款公司的注册地进行监管,掌握小额贷款的风险趋势等。(陈雷)

11111
     

发帖须知:
1,发帖请遵守《计算机信息网络国际联网安全保护管理办法》、《互联网信息服务管理办法》、 《互联网电子公告服务管理规定》、《维护互联网安全的决定》等法律法规。

2,请对您的言论负责,本站将保留您的上网记录和发帖信息。

3,在此发帖表示认同本站的『服务条款』,本站有权利对您的言论进行审核、删除或者采取其他在法律、地方法规等条款规定之内的管理操作。
内 容:
验 证: 验证码,看不清楚?请点击刷新验证码 * 匿名发表需要进行验证!